Финансовое планирование с помощью искусственного интеллекта: прозрения от ChatGPT

В мире приложений искусственного интеллекта (ИИ) особое внимание привлек ChatGPT. Изначально выпущенный OpenAI, подобные функции также были внедрены компаниями Google и Microsoft в своих приложениях. И хотя я тестировал эти приложения в целях путешествий, меня заставило задуматься о их потенциале в финансовом планировании.

Во время недавнего разговора с ChatGPT 4.0, подключенной к интернету и активно обучающейся версией, я изучал вопросы, связанные с финансовой готовностью. Когда дело доходит до пенсии или саббатического отпуска, приложение ИИ предлагает рассмотреть несколько ключевых показателей эффективности: соответствие активов и обязательств, прогнозы денежных потоков, диверсификацию инвестиционного портфеля и показатели платежеспособности. Кроме того, оно предлагает еще 11 других аспектов оценки финансовой готовности.

Хотя ответы ChatGPT в целом были точными, им не хватало преимуществ мудрости и опыта. Например, хотя важно, чтобы долгосрочные активы покрывали обязательства, рекомендации минимального риска могут не подходить для всех пенсионеров. Многим из них может потребоваться некоторая степень риска, инвестируя в акции, чтобы бороться с инфляцией и избежать исчерпания средств.

Когда дело доходит до разработки инвестиционной стратегии, ChatGPT предлагает 15-шаговый процесс, включающий анализ рисков, построение портфеля, анализ целей и ограничений, и распределение активов. Хотя анализ текущей финансовой ситуации и целей важен, выбор опорного показателя (отслеживание производительности портфеля) может не быть приоритетом для большинства инвесторов, обращающихся за советами к ChatGPT.

Приложение также предоставляет сравнение между ETF (фондами, торгуемыми на бирже) и инвестиционными фондами, выделяя их преимущества и недостатки. Оно указывает на налоговую эффективность и более низкие расходы как преимущества ETF, а также основное управление и удобство для программ автоматического инвестирования как позитивные моменты инвестиционных фондов.

Что касается вывода пенсионных средств, ChatGPT предлагает сначала исчерпать средства с налогооблагаемых счетов, затем налогооблагаемых доходов и, наконец, счетов типа Roth. Оно также упоминает важность учета факторов, таких как налоговая ставка, возраст и рыночные условия. Однако стоит отметить, что оптимальная стратегия вывода может различаться в зависимости от индивидуальных обстоятельств, и есть возможности для проведения Roth-конверсий и вывода средств из планов 401(k) без штрафов.

В заключение, ChatGPT предлагает общие финансовые советы, но внедрение его рекомендаций может быть сложным во многих случаях. Важно проверять его кажущиеся авторитетными выводы и проконсультироваться с квалифицированными специалистами для получения индивидуальных советов по финансовому планированию.

Источник: Дэвид Гарднер для Camera